“您好，最近本行存款利率即將調(diào)整，請(qǐng)做好資金安排，把握利率優(yōu)勢(shì)，速存鎖定高收益?！苯冢易≡谔旖虻捻f晨收到了多個(gè)來(lái)自不同民營(yíng)銀行的短信，存款利率下降成了主流趨勢(shì)。
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，自今年3月以來(lái)，一批民營(yíng)銀行紛紛下調(diào)了存款的掛牌利率，近期又有多家銀行將大額存單、存款定期產(chǎn)品等利率均進(jìn)行了下調(diào)，目前3%以上的定期存款利率已難覓蹤影。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，近年來(lái)銀行存款利率一直處于下降通道，但不同銀行由于資產(chǎn)負(fù)債情況、資金期限結(jié)構(gòu)存在差異，對(duì)不同期限的存款產(chǎn)品定價(jià)策略往往不同?？傮w來(lái)看，中小銀行的存款利率仍然普遍偏高。展望未來(lái)，銀行在息差承壓的背景下，存款利率仍有下降的可能。
部分銀行定期存款降幅達(dá)20個(gè)基點(diǎn)，有的“存三年不如存兩年”
“我行將于4月4日00:00對(duì)定期存款產(chǎn)品執(zhí)行新利率政策?！苯冢悮へ?cái)經(jīng)記者從新安銀行了解到，該行擬將3年期定期存款利率從2.80%下降至2.60%，降幅達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，2年期定存則從2.80%下降至2.65%，降幅為15個(gè)基點(diǎn)。在調(diào)整后，3年期定期存款利率低于2年期定期存款利率，形成了長(zhǎng)短期限存款利率倒掛的現(xiàn)象。
新安銀行并非個(gè)例。進(jìn)入4月以來(lái)，多家民營(yíng)銀行紛紛下調(diào)定期存款利率。如華瑞銀行自今年4月1日起，5年定期存款利率從2.7%下降至2.65%，降幅為5個(gè)基點(diǎn)。眾邦銀行則在4月1日下調(diào)了3年期、5年期大額存單利率，分別降至2.4%、2.5%，降幅分別為20個(gè)基點(diǎn)和40個(gè)基點(diǎn)。
一位經(jīng)常尋找高利率存款產(chǎn)品的投資者告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，幸好之前“手快”搶到了眾邦銀行利率2.9%的5年期大額存單，如今想要找到3%以上的存款產(chǎn)品太難了。
今年以來(lái)，部分民營(yíng)銀行還多次下調(diào)了銀行存款的掛牌利率。如重慶富民銀行在今年內(nèi)已兩次調(diào)降存款利率。該行在1月10日下調(diào)了存款掛牌利率后，又自2025年3月5日起再度調(diào)整了個(gè)人存款掛牌利率。根據(jù)該行公告，自3月5日起，該行三年期定期存款利率從2.70%降至2.60%，五年期定期存款利率從2.60%降至2.50%。
銀行凈息差承壓 銀行存款利率仍有下行可能
對(duì)于民營(yíng)銀行今年以來(lái)頻頻降低存款利率，有業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前銀行存款利率正處于下行通道。銀行存款利率的下降存在從大型銀行到中型銀行，再到小型銀行的傳導(dǎo)機(jī)制。去年大中型銀行多次下調(diào)存款利率，其影響也正在持續(xù)向小銀行傳遞。
“不同銀行資產(chǎn)負(fù)債情況、資金期限結(jié)構(gòu)存在差異，對(duì)不同期限的存款產(chǎn)品定價(jià)策略往往不同。”董希淼表示，部分中小銀行短期內(nèi)面臨流動(dòng)性壓力，通過(guò)提高短期存款利率來(lái)吸收存款，緩解短期資金緊張局面。但預(yù)計(jì)未來(lái)市場(chǎng)利率仍處于下行趨勢(shì)，存款利率還有可能繼續(xù)下降。
今年以來(lái)，不少銀行出現(xiàn)了長(zhǎng)期限存款利率不及短期限存款利率的“倒掛”現(xiàn)象，如招商銀行存款產(chǎn)品利率顯示，存5年定期的年化利率僅為1.55%，而該產(chǎn)品1年期存款年化利率為1.60%。罕見(jiàn)地出現(xiàn)了“存5年不如存1年”的現(xiàn)象。
有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這反映出銀行對(duì)利率走勢(shì)的研判，即銀行預(yù)判存款利率將繼續(xù)下行，主動(dòng)減少吸收利率較高的中長(zhǎng)期存款，所以中長(zhǎng)期存款利率反而更低。
一位股份制銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，今年政府工作報(bào)告要求進(jìn)一步降低企業(yè)綜合融資成本，這意味著銀行存款等負(fù)債端成本仍將持續(xù)走低。他預(yù)計(jì)，今年存款利率還有20個(gè)基點(diǎn)左右的下降空間，為貸款端利率下行騰挪空間。
當(dāng)前，盡管銀行存款付息率普遍下行，但不少銀行由于存款定期化等原因，存款利息支出仍保持較快增長(zhǎng)。在今年各家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，壓降負(fù)債成本仍是銀行防范息差進(jìn)一步收窄的重要手段之一，有銀行指出，平衡好資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)講至關(guān)重要。
此外，董希淼表示，居民可從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。如果有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者姜樊
編輯 岳彩周
校對(duì) 薛京寧
